Кредитная карта: порядок оформления и выгода использования

Лента новостей
Кредитная карта: порядок оформления и выгода использования
Фото: s1.1zoom.ru

Кредитные карты давно стали привычной частью жизни многих людей. В попытках привлечь новых клиентов и удержать уже имеющихся, банки соревнуются друг с другом, изобретая новые программы и бонусы. Можно ли получить действительно выгодную кредитную карту или это всего лишь уловки для привлечения клиентов?

Подумать о выгоде до обращения в банк

О выгодном использовании «кредитки» стоит подумать заранее. Оформлять ее в любом банке, даже если он предлагает выгодные условия, не стоит. Ведь эта выгода на практике может оказаться рекламным ходом, а реальные условия покажутся скорее обременением, чем подарком.

Для начала стоит обратиться в тот банк, с которым уже налажено сотрудничество. Для тех, кто получает зарплату на карту банка, часто формируются специальные предложения. Не стоит оформлять кредитную карту там, где не требуется подтверждение дохода. Для таких предложений действует более высокий процент — таким способом банк старается компенсировать риски от выдачи займа неплатежеспособным клиентам.

Сейчас редко встретишь кредитную карту без сервисов, которые помогут использовать ее более выгодно. Например, популярная функция «кэшбэк» (cashback) позволяет владельцу карты получить назад часть потраченных денег. Обычно возвращается некоторый процент от покупок, оплаченных при помощи карты. Баллы начисляются в соответствии с потраченными средствами. Чем чаще рассчитываться кредиткой, тем больше баллов начисляется. Есть возможность оплатить баллами часть покупки в магазинах, которые участвуют в партнерской программе, или потратить их на покупку авиабилетов, билетов в кино и т.д.

лучшие кредитные карты.jpg

Как пользоваться «кредиткой» и не переплачивать

У многих банков подключается льготный период использования. Это позволяет пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно. Однако эта услуга вовсе не так проста, как может показаться. Сущность льготного периода состоит в том, что если за определенный период по карте полностью гасится задолженность, то банк проценты не начислит. Обычно этот период составляет около 60 дней, но сейчас есть карты с периодом более ста дней.

Следует заранее уточнить, на какие операции по кредитной карте льготный период не распространяется. Например, он редко действует на снятие наличных. Это означает, что проценты начнут начисляться с первого дня снятия средств, а льготный период прекращается.

Часто в рекламном предложении по кредитным картам указывается примерная продолжительность льготного периода. Например, там говорится «срок до 40 дней», а не 40 дней. Это означает, что срок для расчета может быть меньше. При оформлении карты нужно обязательно уточнить, сколько дней будет действовать льгота.

Льготный период — многоразовая услуга, то есть она может быть использована неограниченное число раз. Но бывают исключения. Обычно это касается карт, по которым срок льготы достаточно долгий. Для примера, у банка «Авангард» есть подобное предложение. В первые 200 дней использования кредита проценты не начисляются, но потом льготный период будет, как и на всех прочих картах, 50 дней.

Про льготный период «кредитки» от банка ВТБ можно прочитать тут.

кредитная карта - без процентов.jpg

Ошибки использования карты

Есть несколько ошибок, которые часто допускаются пользователями кредитных карт. Эти ошибки снижают выгоды использования и могут привести к росту долга перед банком.

  1. Длительный льготный период не означает отсутствие обязательного ежемесячного платежа. Если срок льготного периода превышает обычные 50-60 дней, стоит уточнить, нужно ли вносить какие-либо платежи в течение этого времени. На карте с длительным сроком льготного использования может действовать такая схема: в конце первого отчетного периода заемщик вносит минимальный платеж, составляющий 10% от потраченной суммы, в следующий период — еще 10%, и так до конца льготного периода. После истечения этого срока начинают начисляться проценты на остаток долга, причем за все время использования кредита. Поэтому если срок льготного периода большой, нужно постараться погасить задолженность.
  2. Оплата только минимальных обязательных платежей — самая распространенная ошибка. Обычно ежемесячный платеж составляет 3-8% от общей суммы долга. Если учесть, что от этой суммы банк забирает еще и процент за использование кредита, то в погашение долга попадает мизерная сумма. Чтобы долг уменьшался, нужно стараться вносить большую сумму и отложить использование кредитной карты до возобновления льготного периода.
  3. Кэшбэк и бонусы на некоторых действуют как наркотик. В погоне за бонусами пользователи карт совершают ненужные покупки. Именно для того, чтобы клиенты торопились накопить и использовать баллы, банк вводит ограничение по времени (например, до 3 месяцев). После истечения этого срока баллы «сгорают», и снова приходится копить. Кэшбэк тоже мотивирует некоторых на большие расходы. Зная, что часть потраченных средств возвращается, люди выходят далеко за рамки своего бюджета.

Доход от кредитной карты? Это возможно!

«Кредитка» может стать источником дохода. Для этого нужно дополнительно оформить депозит с возможностью внесения и частичного снятия денег или дебетовую карту с начислением процентов на остаток средств ежемесячно.

Далее действует простая схема: заработную плату следует положить на дебетовый счет или депозит. Можно оставить небольшую сумму наличных для срочных трат и весь следующий месяц все покупки оплачивать кредитной картой. Если льготный период продолжает действовать, можно повторить эту схему — внести заработанные деньги на вклад и снова расплачиваться кредиткой.

кредитная карта мтс деньги weekend условия получения.jpg

С условиями использования кредитной карты Сбербанка можно ознакомиться здесь.

В конце льготного периода средствами с вклада погашается задолженность по кредитной карте, проценты остаются на дебетовом счете. Поле повторного запуска льготного периода схему можно повторять. Главное не выходить за месячный лимит, не тратить больше, чем позволяет заработок. По такой схеме можно заработать от 1500 до 25000 рублей в год.

Перед обращением в любое финансовое учреждение рекомендуется подробно ознакомиться с условиями на сайте банка.